１．生命保険会社の保険（災害割増特約・傷害保険・災害入院特約など）
新型肺炎・新型コロナウイルス（COVID－19）も疾病・病気の一つであるため、被保険者の方が新型肺炎で病院に入院したり、死亡された場合は、免責条項に抵触していない限り、疾病入院給付金や一般の死亡保険金は支払いとなると思われます。
一方、少し前までの生命保険各社の終身保険などには、交通事故など事故を原因とした被保険者の方の死亡に対して割増の保障を提供する災害割増特約を販売されていました。また、傷害特約、災害入院特約なども、事故を原因とした入院などに対して保険金・給付金を支払う保険は現在も広く販売されています。
ところで、これらの災害割増特約など災害系の保険は、新型肺炎を原因とした入院・死亡などにおいて保険金・給付金が支払われるのかが問題となります。
２．災害系の保険・特約の支払事由・「対象となる感染症」
この点、例えば日本生命保険の「新傷害特約（H11）」の約款をみると、災害死亡保険金の支払事由は、「つぎのいずれかを直接の原因として（略）被保険者（略）がこの特約の保険期間中に死亡したとき」とされ、「②責任開始時以後に発病した感染症（別表11）」と規定されています。
そして、「別表11」はつぎのようになっています。
（日本生命保険サイトより）
つまり、感染症を原因とする死亡であっても、一定のものは災害保険金の支払い対象となるが、その感染症は、別表に掲げられている疾病のどれかである必要があります（厚労省の「疾病、傷害および死因統計分類提要ICD－10」により限定列挙されている）。
そして、別表11の感染症には、今回の新型肺炎に関連しそうなものとしては、「重症急性呼吸器症候群（SARS） U04」が含まれていますが、「（ただし、病原体がコロナウイルス属SARSコロナウイルスであるものに限ります。）」とのただし書があります。
また、厚労省はWHOが新型肺炎のICD－10上の分類等を、「2019 年新型コロナウイルス急性呼吸器疾患 U07.1」としたことを周知する通達をだしています。これを読むと、今回の新型肺炎と以前のSARSとは、感染症として別のものとなっています。
・世界保健機関(WHO)による新型コロナウイルスに関する「疾病、傷害及び死因の統計分類第10版(ICD-10)」における対応について｜日本神経学会
３．まとめ
したがって、新型肺炎は生命保険各社の災害割増特約・傷害特約・災害入院特約などにおいては、保険金・給付金の支払い対象外となるように思われます。
＊なお、保険会社各社で約款などの規定が異なることや、社内規定などが異なりますので、保険契約者・被保険者等の方は、加入なさっておられる保険会社にご相談をお願いいたします。
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■参考文献
・日本生命保険『生命保険の法務と実務 第３版』238頁、245頁
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